Como administrar uma empresa com dívidas e pendências financeiras?

Dívida! Palavra que a todo momento tentamos fugir mas que faz parte da vida cotidiana e diversos brasileiros, sejam em seu estado pessoa física ou jurídica.

Quando tratamos no âmbito empresarial, dividas e pendências não necessariamente apontam sua jornada para um desfecho dramático ou triste.

Uma empresa endividada, como o próprio nome já diz, é aquela que possui contas a pagar. Se ela tem o saldo para quitar suas despesas, então, sua situação logo poderá ficar regular, mas, no caso contrário, ela terá pendências a serem quitadas.

Cada empresa vive um momento e necessidades específicas que podem levá-la a contrair dívidas no mercado, porém, algumas delas são mais comuns, danosas para a saúde financeira do negócio, e, portanto, devem ser evitadas. Entre elas, podemos citar:

• despesas de consumo acima do previsto;
• desconhecimento do custo de produção e consequente erro na precificação dos produtos;
• horas extras em excesso dos funcionários;
• erro na hora de determinar a margem de lucro;
• atrasos de pagamentos;
• falhas no controle do capital de giro;
• contração de empréstimos sem a devida análise de suas condições, como regime de pagamento, juros e outros.

– E quais são os impactos que ela tem em meu negócio? (Parece óbvio, mas vale a explicação)

Quando as dívidas são a principal preocupação do empresário, todas as suas estratégias e ações são focadas em eliminá-las o quanto antes, e, isso, muitas vezes, pode impedir que a empresa aproveite as oportunidades que o mercado oferta, não é mesmo? A oferta de crédito no mercado também pode ser afetada.

Redução da oferta e também piora das condições de contratação. Isso acontece porque as instituições de crédito consideram o comprometimento da receita da empresa para ceder ou não outros financiamentos.

Quanto maior o comprometimento, menor a oferta de recursos em financeiras convencionais, assim como a qualidade das condições de contratação. Nesse caso, os juros poderão ser maiores e a quantidade de parcelas restrita.

Com um endividamento alto e atrasado por muito tempo, muitas financeiras e bancos vão, inclusive, recusar o pedido de empréstimo, considerando que o risco de calote que eles correrão será grande.

– Os impedimentos:

Alterações contratuais no quadro societário, por exemplo, podem sofrer com impedimentos pela existência de pendências financeiras e atrasos no pagamento de tributos.

Ainda que algumas empresas tenham conseguido autorização judicial para tal, despesas com o processo e até mesmo a demora para que o pleito seja analisado em todas as instâncias podem inviabilizar essa medida.

– E as pendências? Como soluciona-las?

Para resolver pendências financeiras, a análise das despesas atuais e criação de estratégias para a redução de custos é essencial. Entretanto, diante da recorrência de juros, é preciso buscar outras soluções no mercado, como linhas de créditos mais baratas do que a atualmente utilizada.

Problemas com a saúde financeira da sua empresa podem afetar sua imagem, produtividade dos funcionários e até mesmo seu potencial competitivo. E, quanto mais se adia a solução, pior fica a situação a ser revertida.

Quer entender como viabilizar uma solução para solucionar suas dívidas e pendências financeiras? Entre em contato com nossa equipe, estaremos sempre dispostos a atende-lo.

Schwartz e Kede

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